Die Sicht des Finanzamts
Als Finanzwirt kenne ich die Finanzverwaltung von innen. Dieses Verständnis nutze ich heute, um Vorsorge so zu planen, dass sie zu den steuerlichen Rahmenbedingungen passt.
Strukturberatung
Produkte sind Instrumente. Der Plan entscheidet.
Ich gehe in einer festen Reihenfolge vor – vom Fundament bis zum Dach –, damit jede Entscheidung auf der vorherigen aufbaut. Erst wenn der Bauplan steht, sprechen wir über Bausteine.
01Die Methode
Fünf Ebenen. Von unten nach oben.
Niemand baut ein Haus mit dem Dach zuerst. Bei Finanzen passiert genau das ständig. Ich gehe deshalb in einer festen Reihenfolge vor, damit jede Entscheidung auf der vorherigen aufbaut.
- 01
Fundament: Absicherung
Ihr Einkommen ist Ihr größtes Kapital. Erst wenn Arbeitskraft, Gesundheit und Haftung abgesichert sind, lohnt es sich, darauf aufzubauen.
- 02
Grundriss: Struktur und Liquidität
Alle Verträge, Kosten und Konten auf einen Blick. Was ist doppelt, was zu teuer, was fehlt?
- 03
Statik: Förderung und steuerliche Rahmenbedingungen
Staatliche Förderung und steuerlich begünstigte Vorsorgewege gehören von Anfang an in den Plan. Steuerliche Einzelfragen kläre ich gemeinsam mit Ihrem Steuerberater oder einem Steuerberater aus meinem Netzwerk.
- 04
Mauerwerk: Vermögensaufbau
Depot, Altersvorsorge und staatliche Förderung so kombiniert, dass Rendite, Flexibilität und Förderung zusammenpassen.
- 05
Dach: Immobilien und Ruhestand
Eigenheim oder Kapitalanlage und am Ende ein Ruhestand, der trägt. Finanzierungen setze ich mit spezialisierten Partnern um.
02Warum ich anders berate
Ich kenne beide Seiten des Schreibtischs. Und das Kleingedruckte.
Die meisten Berater kommen aus dem Vertrieb. Ich komme aus der Finanzverwaltung, dem Steuerbüro und dem Vertragswesen. Diese drei Blickwinkel prägen jede Beratung.
Die Sicht des Steuerbüros
Im Steuerbüro habe ich gesehen, wie oft Vorsorge erst bei der Steuererklärung zum Thema wird. Deshalb denke ich Förderung früh mit und kläre steuerliche Einzelfragen mit Ihrem Steuerberater.
Der Blick fürs Detail
Als Wirtschaftsingenieur war das Vertragswesen mein Kerngebiet. Ich lese Bedingungen, Klauseln und Kostenstrukturen so, wie man sie lesen sollte: vollständig.
42 %
Spitzensteuersatz in Deutschland
Was oft liegen bleibt
Geförderte und steuerlich begünstigte Vorsorgewege, die für Sie infrage kommen.
Ich mache nicht Ihre Steuern. Aber ich verstehe Steuern und plane Ihre Vorsorge so, dass sie dazu passt. Gerade bei hohem Einkommen bleiben diese fünf Ansatzpunkte oft ungenutzt:
- Ansatz 1
Heute und im Ruhestand
Im Berufsleben ist der Steuersatz meist höher als im Ruhestand. Manche geförderten Vorsorgewege sind genau auf diesen Unterschied ausgelegt.
- Ansatz 2
Der Arbeitgeber
Zuschüsse zur betrieblichen Altersvorsorge und andere Arbeitgeberleistungen werden oft nicht oder nur halb abgerufen. Dabei stehen sie Ihnen zu.
- Ansatz 3
Totes Kapital
Hohe Kontostände ohne Plan verlieren jedes Jahr Kaufkraft. Eine klare Reserve, und alles darüber arbeitet mit System.
- Ansatz 4
Die Immobilie
Eine vermietete Immobilie kann ein starker Baustein sein. Ich habe selbst eine. Die steuerliche Bewertung im Einzelfall übernimmt Ihr Steuerberater.
- Ansatz 5
Altverträge
Verträge aus dem Berufsstart mit hohen Kosten, doppelten Leistungen oder veralteten Bedingungen. Das Kleingedruckte entscheidet.
Die Ansatzpunkte zeigen typische Themen der Finanzplanung, keine Steuerberatung. Steuerliche Einzelfragen kläre ich gemeinsam mit Ihrem Steuerberater oder einem Steuerberater aus meinem Netzwerk.
Vermögensaufbau mit System
Aus Liquidität wird Schritt für Schritt Struktur.
Statt alles auf einmal anzulegen, wird der Geldmarktanteil automatisiert über Monate in eine breit gestreute Struktur überführt. So entsteht das Mauerwerk Ihres Vermögens Stein für Stein, ohne den einen „richtigen“ Einstiegszeitpunkt erraten zu müssen.
Automatisierte Umschichtung mit Allokation im Zeitverlauf
Beispieldepot · Gewichtung
Mai 25Aug. 26
Bereits umgeschichtet
100 %
Stand Aug. 26: 0 € noch im Geldmarkt
- Aktienfonds
- 53 %53.000 €
- Mischfonds
- 26 %26.000 €
- Rentenfonds
- 16 %16.000 €
- Rohstofffonds
- 5 %5.000 €
- Geldmarktfonds
- 0 %0 €
10.000 €500.000 €
Aus Liquidität wird über Monate eine gestreute Struktur: Der Geldmarktanteil wird schrittweise in Renten-, Misch-, Aktien- und Rohstofffonds überführt.
Beispielhafte Darstellung, keine Anlageempfehlung. Die Euro-Beträge rechnen nur die Gewichtung auf Ihren Betrag um, ohne Kursentwicklung.
Die Formel hinter dem Bauplan
Rendite ist gut. Rendite mit passender Förderung ist besser.
Die meisten Vergleiche drehen sich nur um die Rendite. Für Ihr Vermögen zählt aber auch, wie ein Vorsorgeweg gefördert wird und was am Ende übrig bleibt. Darum plane ich Anlage und Vorsorge so, dass sie zu den Rahmenbedingungen passen.
- Beim Einzahlen
Förderung mitnehmen
Zulagen und steuerlich begünstigte Beiträge können Ihren Eigenaufwand senken. Wie stark, hängt vom Vorsorgeweg und Ihrem Einkommen ab.
- Während der Laufzeit
Erträge ungebremst wachsen lassen
Wo Erträge steuerfrei oder steuerbegünstigt angesammelt werden, arbeitet der Zinseszins auf dem vollen Betrag.
- Bei der Auszahlung
Den Ruhestand mitdenken
Im Ruhestand ist der Steuersatz meist niedriger als im Berufsleben. Das berücksichtige ich schon bei der Wahl des Vorsorgewegs.
Welche Effekte möglich sind, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Steuerliche Einzelfragen kläre ich gemeinsam mit Ihrem Steuerberater oder einem Steuerberater aus meinem Netzwerk.
03Greifbar statt abstrakt
Das haben Sie am Ende in der Hand.
Kein Prospekt und kein Angebot, sondern Ihr persönlicher Finanz-Bauplan. Ein Dokument, das Sie behalten, auch wenn wir danach nicht zusammenarbeiten.
- Bestandsanalyse aller bestehenden Verträge mit Kosten, Leistungen und Lücken
- Geförderte Vorsorgewege, die für Sie infrage kommen
- Ihre Rentenlücke in Euro, nicht in Prozent
- Eine Prioritätenliste: was zuerst, was später, was gar nicht
Ihr Finanz-Bauplan
Beispiel- 01 Absicherungvollständig
- 02 Struktur2 Verträge doppelt
- 03 Förderung2 Wege prüfen
- 04 VermögensaufbauSparrate anpassen
- 05 Immobilieab Jahr 3 sinnvoll
Nächster Schritt: Berufsunfähigkeit vor Depot klären
04Ablauf
Vier Schritte. Sie entscheiden bei jedem.
- 01
Erstgespräch
60 Minuten, kostenlos. Wir klären Ihre Ziele, Ihre Situation und ob wir zueinander passen.
- 02
Bestandsaufnahme
Ich prüfe Ihre Verträge, Kosten, Absicherung und Fördermöglichkeiten im Detail.
- 03
Ihr Bauplan
Sie erhalten Ihren Finanz-Bauplan und wir besprechen ihn in Ruhe. Erst hier geht es um mögliche Lösungen.
- 04
Umsetzung und Begleitung
Wir setzen Schritt für Schritt um. Einmal im Jahr prüfen wir, ob der Plan noch zu Ihrem Leben passt.
05Rund um Ihren Bauplan
Ein Ansprechpartner. Ein Netzwerk dahinter.
Interdisziplinäres Expertennetzwerk
Kapitalanlageimmobilie, Finanzierung oder private Krankenversicherung – maßgeschneiderte Lösungen durch ein Netzwerk an Spezialisten.
Zugang zu exklusiven Events
Edukative Veranstaltungen zu Investment, Kapitalanlageimmobilien und mehr – damit komplexe Themen verständlich werden.
Rundum-sorglos-Betreuung
Von der Bedarfsermittlung über die Finanzierung bis zur langfristigen Ruhestandsbegleitung – ein Ansprechpartner.
Professionelles Schadensmanagement
Ob kleiner Kratzer oder großer Schaden – wir kümmern uns schnell, unkompliziert und persönlich.
Ihr Bauplan beginnt mit einem Gespräch.
Kostenlos, unverbindlich und ohne Produktempfehlung.