Ab 1. Januar 2027 · Stand: Oktober 2026
Das Altersvorsorgedepot kommt.
Bundestag und Bundesrat haben die Reform der privaten Altersvorsorge beschlossen. Das neue Altersvorsorgedepot ist staatlich gefördert und deutlich flexibler als Riester. Für viele Akademiker ist es zum ersten Mal überhaupt eine geförderte Option.
Das Altersvorsorgedepot kommt
Bundestag und Bundesrat haben die Reform der privaten Altersvorsorge beschlossen. Das neue Altersvorsorgedepot ist staatlich gefördert und deutlich flexibler als Riester. Für viele Akademiker ist es zum ersten Mal überhaupt eine geförderte Option.
- Start am 1. Januar 2027. Es ersetzt Riester für neue Verträge, bestehende Riester-Verträge laufen weiter.
- Grundzulage bis 540 € im Jahr: 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag, 25 % auf Beiträge bis 1.800 €.
- Kinderzulage bis 300 € pro Kind und Jahr, dazu einmalig 200 € Bonus bei Abschluss vor dem 25. Geburtstag.
- Neu förderberechtigt: Selbstständige, Freiberufler und Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke, zum Beispiel Ärztinnen und Ärzte.
- Anlage in Fonds und ETFs, Erträge in der Ansparphase steuerfrei, Besteuerung erst in der Auszahlung.
- Bei hohem Einkommen kann der Sonderausgabenabzug mehr bringen als die Zulage. Das prüft das Finanzamt automatisch.
Ihre Förderung berechnen
- Eigenbeitrag pro Jahr
- 1.800 €
- Grundzulage
- 540 €
- Kinderzulage
- 0 €
- Berufseinsteigerbonus
- entfällt
Zulagen pro Jahr
540 €
Förderquote auf Ihren Beitrag
30 %
Gefördert werden Eigenbeiträge bis 1.800 € im Jahr. Vereinfachte Berechnung der Zulagen ohne Sonderausgabenabzug, auf Basis des beschlossenen Gesetzes. Maßgeblich sind Gesetzestext und Vertragsbedingungen.
Einsatzmöglichkeiten
Ein Instrument. Drei Wege. Eine Entscheidung.
Welche Variante sinnvoll ist, hängt nicht vom Produkt ab, sondern von der Lebenssituation. Die Entscheidung ist keine Produktentscheidung, sondern eine strategische.
- Möglichkeit 1
Als Altersvorsorge
Monatlich einzahlen, Förderung erhalten und das Kapital ohne Garantiezwang langfristig in ETFs und Fonds arbeiten lassen.
Für alle, deren Eigenkapital und Finanzierung bereits geregelt sind.
- Möglichkeit 2
Als Immo-Depot
Eigenkapital für die selbstgenutzte Immobilie mit Förderung und Kapitalmarktrendite aufbauen – förderunschädlich nach § 92a EStG.
Beispiel: 28 Jahre, 150 € im Monat, Ziel 50.000 € – rund 3,6 Jahre schneller als ohne Förderung.
- Möglichkeit 3
Zur Restschuldablösung
Parallel zum Immobilienkredit besparen und den Kredit ablösen, sobald das Depot die Restschuld erreicht.
Beispiel: 50.000 € Darlehen – 21,6 Jahre früher abgelöst, 19.726 € Zinsen gespart.
Die wohnwirtschaftliche Verwendung ist nicht in jedem Vertrag enthalten und muss beim Abschluss gezielt gewählt werden.
Aus dem Blog
Tiefer einsteigen.
Passt das Depot in Ihren Bauplan?
Ob Altersvorsorge, Eigenkapital oder Restschuldablösung: Welcher Weg sinnvoll ist, entscheidet Ihre Lebenssituation – nicht das Produkt.